Představte si, že po zaplacení pražského nájmu, energií a běžných výdajů zbývají každý měsíc tři tisíce korun. Má smysl nechat je na spořicím účtu, nebo jimi rychleji splácet dluh? Jedna odpověď neplatí pro každého. Záleží na podmínkách dluhu, výnosu úspor a na tom, zda máte peníze pro nečekané situace. Sazby České národní banky ovlivňují podmínky, za kterých banky přijímají vklady a poskytují úvěry. Změna sazeb ČNB se ale do vašich smluv nemusí promítnout okamžitě ani ve stejné výši. U spořicího účtu se úročení může měnit podle podmínek banky. U hypotéky s pevnou sazbou zůstává sjednaný úrok zpravidla stejný po dobu fixace, i když se mezitím sazby ČNB změní. Prvním krokem je zjistit, kolik vás dluh skutečně stojí. U půjčky sledujte nejen úrok, ale i související poplatky. Potom se podívejte, kolik vám přinese spoření po zdanění úroků a zda vyšší sazba na účtu neplatí jen do určité výše vkladu nebo při splnění dalších podmínek. Pokud dluh stojí víc, než bezpečně uložené peníze vynášejí, jeho rychlejší splácení může být finančně výhodnější. U mimořádné splátky hypotéky je však potřeba předem ověřit podmínky smlouvy a případné náklady. Samotné porovnání sazeb nestačí. Když pošlete všechny volné peníze na splátku a následně se rozbije lednice, můžete si na ni potřebovat půjčit. V Praze, kde bydlení často tvoří významnou část měsíčních výdajů, je dostupná rezerva obzvlášť důležitá pro překlenutí výpadku příjmu nebo nečekaného účtu. Otázka tedy nezní jen „co má vyšší úrok“, ale také „kolik peněz potřebuji mít po ruce“. Teprve s oběma odpověďmi dává rozhodnutí mezi spořením a splácením smysl.